म्युच्युअल फंड मधील SWP म्हणजे काय? | What is SWP in Mutual Fund?

November 11, 2021 Marathi Diary

आपण आजवर आपले पैसे म्युच्युअल फंड मध्ये दीर्घकाळासाठी गुंतवा, त्यामुळे तुम्हाला चक्रवाढ पध्दतीने चांगला परतावा मिळेल हे बरेचदा ऐकले असेल. पण हे चक्रवाढ पध्दतीने वाढलेले पैसे योग्य पध्दतीने नेमके कसे काढावेत, जेणेकरून एक ठराविक कालावधीने कमाईचे साधन चालू होऊन आपल्या गरजाही भागल्या जातील आणि उरलेला पैसा शेअर मार्केटमध्ये गुंतून राहून वाढत देखील जाईल. याचं साठी आजचा आपला हा लेख आहे

जर गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीतून नियमित एक ठराविक रक्कम हवी असेल तर SWP हा त्यांच्यासाठी एक उत्तम पर्याय आहे.

म्युच्युअल फंडात SWP म्हणजे काय ?

SWP (सिस्टमॅटिक विथड्रॉल प्लॅन) म्हणजे ज्याद्वारे गुंतवणूकदार नियमित अंतराने ठराविक रक्कम काढू शकतात, उदाहरणार्थ – त्यांनी कोणत्याही म्युच्युअल फंड योजनेत केलेल्या गुंतवणुकीतून मासिक/त्रैमासिक/वार्षिक यापैकी त्यांना जो कालावधी योग्य वाटेल त्या अंतराने ते पैसे काढण्यासाठी बँकेकडे विनंती करू शकतात.

गुंतवणूकदार महिना/तिमाही/वर्षातील एक दिवस निवडू शकतात जेव्हा पैसे काढता येतात आणि एएमसीद्वारे गुंतवणूकदारांच्या बँक खात्यात रक्कम जमा केली जाते. हा रोख प्रवाह निर्माण करण्यासाठी, SWP योजना निवडलेल्या त्या ठराविक अंतराने तुमच्या खात्यातील म्युच्युअल फंडचे तुम्ही मागणी केली आहे तेवढ्या किमतीच्या युनिट्सची विक्री करून (त्या दिवशी म्युच्युअल फंडचा एनएव्ही काय आहे त्यावर हे युनिट्स अवलंबून असतात) ते पैसे तुमच्या बँक खात्यात जमा करते आणि उरलेली रक्कम त्या म्युच्युअल फंडाच्या गुंतवणुकीचा एक भाग म्हणून कार्यरत राहते. जोपर्यंत योजनेत शिल्लक युनिट्स आहेत तोपर्यंत गुंतवणूकदार SWP सह सुरू ठेवू शकतात.

उदाहरण

गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंड योजनेत एकरकमी रु. 10 लाख गुंतवतो. खरेदीची एनएव्ही 20 रुपये आहे; म्हणून, 50,000 युनिट्सचे वाटप करण्यात आले आहे. एक्झिट लोड टाळण्यासाठी गुंतवणूकदाराने गुंतवणुकीच्या तारखेपासून एक वर्षानंतर 6,000 रुपयांचा मासिक SWP सुरू केला असे गृहीत धरू.

SWP च्या पहिल्या महिन्यात, योजना एनएव्ही 22 रुपये होती असे गृहीत धरू. 6,000 रुपये ग्राहकाला देऊ करण्यासाठी, AMC 272.728 युनिट्स (रु. 6,000 / 22 NAV) रिडीम करते,

त्यामुळे, शिल्लक युनिट्स आता 49,727.272, च्या आसपास होतील.

दुसऱ्या महिन्यात, NAV 22.50 गृहीत धरून, AMC 266.667 युनिट्स (रु. 6,000 / 22.50 NAV) रिडीम करते,

म्हणून, युनिट शिल्लक 49,460.605 (49,727.272 वजा 266.667) पर्यंत कमी होते.

तिसऱ्या महिन्यात, NAV 23.00 असे गृहीत धरून, AMC 260.8696 युनिट्स (रु. 6,000 / 23.00 NAV) रिडीम करते आणि आता युनिट शिल्लक 49,199.7354 पर्यंत कमी होते. गुंतवणूकदाराने निवडलेला SWP कालावधी संपेपर्यंत ही प्रक्रिया दर महिन्याला सुरू राहते.

वरील उदाहरणात पाहिल्याप्रमाणे, SWP योजनेमध्ये युनिट शिल्लक कालांतराने कमी होते, परंतु योजनेची NAV पैसे काढण्याच्या दरापेक्षा जास्त टक्केवारीने वाढल्यास, गुंतवणुकीचे मूल्य वाढते. वरील उदाहरण घ्यायचे झाल्यास, तिसर्‍या SWP पेमेंटनंतर, फंड मूल्य रु. 11,31,593.91 (49,199.7354 युनिट्स x रु 23 NAV) रु. 10.00 लाख गुंतवणुकीच्या मूल्याविरुद्ध – रु. 131,593.91 ची वाढ. तथापि, योजना एनएव्ही वाढण्याऐवजी घसरल्यास, तुमच्या गुंतवणूक मूल्यावर उलट परिणाम होईल. याचे कारण असे की एनएव्ही कमी होत असलेल्या परिस्थितीत पैसे काढण्यासाठी अधिक युनिट्सची पूर्तता करणे आवश्यक आहे.

जर गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीतून नियमित रोख प्रवाह हवा असेल तर अनेकांसाठी स्वयंचलित पर्याय म्हणजे बँक मुदत ठेवी किंवा पोस्टल ठेवी. तथापि, या योजनांवरील घटत्या व्याजदरामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या भविष्यातील उत्पन्नाच्या गरजांची चिंता निर्माण झाली आहे. म्युच्युअल फंडांकडे यासाठी SWP हा उत्तम उपाय आहे.

SWP चे फायदे

Benefits of SWP

लवचिकता: SWP योजनेमध्ये, गुंतवणूकदाराला त्याच्या/तिच्या गरजेनुसार रक्कम, वारंवारता आणि तारीख निवडण्याची लवचिकता असते. तसेच, गुंतवणूकदार कोणत्याही वेळी SWP थांबवू शकतो / किंवा आणखी गुंतवणूक जोडू शकतो किंवा निश्चित SWP काढण्यापेक्षा जास्त रक्कम काढू शकतो.
नियमित उत्पन्न: म्युच्युअल फंडातील SWP गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीतून नियमित उत्पन्न प्रदान करून सुविधा देते. म्हणून, ज्यांना नियमित खर्च भागवण्यासाठी नियमित रोख प्रवाहाची आवश्यकता असते त्यांच्यासाठी हे अत्यंत सोयीचे आणि उपयुक्त ठरते.
भांडवलामध्ये होत जाणारी वाढ: जसे आपण वरील उदाहरणात पाहू शकतो, जर SWP काढण्याचा दर फंड परताव्यापेक्षा कमी असेल, तर गुंतवणूकदाराला दीर्घ मुदतीसाठी काही प्रमाणात भांडवला मध्ये वाढ देखील मिळते.
टीडीएस नाही: निवासी वैयक्तिक गुंतवणूकदारांसाठी, SWP रकमेवर TDS नाही.

SWP कोण वापरू शकतो?

दुय्यम उत्पन्नाचा नियमित स्रोत शोधत असलेल्यांसाठी –

ज्या गुंतवणूकदारांना SWP योजना काय आहे हे माहीत आहे, त्यांना हे चांगले माहीत आहे की त्यांच्या दीर्घकालीन गुंतवणुकीतून अतिरिक्त उत्पन्नाचा स्रोत निर्माण होऊ शकतो. हे वाढत्या राहणीमान खर्चावर भरती आणण्यास मदत करू शकते. त्यामुळे, म्युच्युअल फंडामध्ये दीर्घकालीन गुंतवणूक करणे आणि SWP द्वारे नियमितपणे पैसे काढणे हा दुय्यम उत्पन्नाचा नियमित स्रोत तयार करण्याचा एक सोपा मार्ग असू शकतो.

जे भांडवल संरक्षण शोधत आहेत –

जोखीम टाळणारे गुंतवणूकदार मध्यम किंवा कमी जोखीम असलेल्या म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात आणि SWP म्हणून फक्त भांडवली नफा मिळवू शकतात. उदाहरणार्थ – समजा, प्रारंभिक गुंतवणूक आर्बिट्रेज फंडमध्ये केली गेली आहे आणि SWP द्वारे भांडवल वाढ नियमितपणे प्राप्त होते; प्रारंभिक गुंतवणूक जवळजवळ शून्य जोखमीवर राहील.

ज्यांना स्वतःची पेन्शन तयार करायची आहे –

ज्या गुंतवणूकदारांना पेन्शनची कोणतीही कमाई नाही ते त्यांच्या रिटायरमेंट कॉर्पसची त्यांच्या जोखीम प्रोफाइलला अनुरूप असलेल्या योजनांमध्ये गुंतवणूक करून स्वतःचे पेन्शन तयार करू शकतात आणि त्यांनी निवडलेल्या वारंवारतेवर नियमित उत्पन्न मिळवू शकतात. म्हणून, निवृत्तीनंतर, गुंतवणूकदार एक SWP सुरू करू शकतो आणि स्वतःचे पेन्शन तयार करू शकतो.

जे उच्च कराच्या कक्षेत आहेत –

उच्च कर ब्रॅकेटमधील गुंतवणूकदारांना SWP उपयुक्त वाटतो कारण भांडवली नफ्यावर TDS नाही. तसेच, इक्विटी/इक्विटी ओरिएंटेड फंडातून मिळणाऱ्या भांडवली नफ्यावर माफक कर आकारला जातो. दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर इंडेक्सेशनला परवानगी असल्यामुळे कर्जाभिमुख निधीतून मिळणारा नफाही मध्यम असतो.

SWP द्वारे कर कार्यक्षमता

जेव्हा SWP रक्कम काढण्यासाठी युनिट्सची पूर्तता केली जाते, तेव्हा युनिट्सच्या विक्रीतून झालेल्या नफ्यावर भांडवली नफा (विमोचन NAV खरेदी NAV पेक्षा जास्त असल्यास) आकर्षित करते. भांडवली नफा खालील अटींनुसार अल्पकालीन किंवा दीर्घकालीन म्हणून परिभाषित केला जाऊ शकतो.

इक्विटी/इक्विटी ओरिएंटेड फंड

गुंतवणुकीच्या तारखेपासून 12 महिन्यांच्या आत रिडीम केले असल्यास, ते अल्पकालीन लाभ मानले जाते आणि त्यावर 15% कर आकारला जातो. गुंतवणुकीच्या तारखेपासून 12 महिन्यांनंतर झालेला नफा दीर्घ मुदतीचा मानला जातो आणि आर्थिक वर्षात रु. 1 लाखांपर्यंत करमुक्त असतो. रु. 1 लाखापेक्षा जास्त दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर फक्त 10% कर लावला जातो.

पूर्वी सरकारी नोकरदारांना पेन्शन या सुविधेचा लाभ घेता येत होता. आता पेन्शन ही गोष्ट जणू कालबाह्य झाली आहे. आणि त्यावर अजून एफडी, आरडी यांचा खालावलेला व्याजदर त्यामुळे निवृत्तीनंतर उत्पन्नाचा स्त्रोत काय? याविषयी वाढणारी चिंता SWP मुळे काही प्रमाणात दूर होऊ शकेल.