म्युच्युअल फंड म्हणजे काय ? | म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक का करावी ? | SIP म्हणजे काय ?
- म्युच्युअल फंड म्हणजे काय ?
- म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक का करावी ?
- विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड कोणते आहेत ?
- पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (एसआयपी) म्हणजे काय ?
म्युच्युअल फंड म्हणजे काय ?
What is a Mutual Fund in Marathi?
म्युच्युअल फंड हा एक गुंतवणूकीचा एक उत्तम मार्ग आहे, जेथे अनेक गुंतवणूकदार त्यांच्या भांडवलावर बँकेतील मुदतठेवी प्रमाणे काही कालावधीसाठी परतावा मिळवण्यासाठी पैसे जमा करतात. आपण ठेवलेला हा निधी फंड मॅनेजर किंवा पोर्टफोलिओ मॅनेजर म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या गुंतवणूक व्यावसायिकांद्वारे विविध शेअर्स मध्ये बॉण्ड्स मध्ये गुंतवला जातो. रोखे, स्टॉक, सोने आणि इतर मालमत्ता यासारख्या विविध सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करणे आणि गुंतवणूकदारांना परतावा देणे हे त्यांचे काम असते. गुंतवणुकीवरील नफा (किंवा तोटा) गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या निधीमध्ये दिलेल्या योगदानाच्या प्रमाणात त्यांना दिला जातो.
म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक का करावी ?
Why people invest in Mutual Funds?
म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याचे अनेक फायदे आहेत. येथे काही महत्वाचे आहेत –
व्यावसायिक कौशल्य
म्युच्युअल फंड कसे काम करते हे समजून घेण्यासाठी आपण एक सोप्पे उदाहरण पाहू, आपण नवीन कार खरेदी केल्यावर ती चालवायला आपल्याकडे दोन पर्याय असतात. ते म्हणजे
१) तुम्ही स्वतः ती गाडी चालवू शकता, जर तुम्हाला चालवता येत नसेल तर गाडी कशी चालवायची ते शिकून मग तुम्ही गाडी चालवू शकता
किंवा दुसरा पर्याय म्हणजे
२) तुम्ही पूर्णवेळ एखादा कुशल ड्रायव्हर आपल्या गाडीसाठी नेमू शकता
पहिल्या परिस्थितीत तुम्हाला ड्रायव्हिंगचे धडे घ्यावे लागतील, ड्रायव्हिंग टेस्ट पास करावी लागेल आणि परवाना घ्यावा लागेल. परंतु आपल्याकडे ड्रायव्हिंग क्लासेससाठी वेळ नसल्यास, ड्रायव्हर निवडणे चांगले. गुंतवणुकीच्या बाबतीतही असेच आहे. आर्थिक बाजारात गुंतवणूक करण्यासाठी विशिष्ट प्रमाणात कौशल्य आवश्यक असते. आपल्याला बाजाराचे संशोधन करणे आणि उपलब्ध सर्वोत्तम पर्यायांचे विश्लेषण करणे आवश्यक आहे. आपल्याला मालमत्ता वर्ग दृष्टीकोनातून मॅक्रो इकॉनॉमी, सेक्टर, कंपनी फायनान्शियल यासारख्या विषयांवर ज्ञान आवश्यक आहे.
परंतु जर तुमच्याकडे कौशल्य नसेल किंवा बाजारात खोलवर जाण्याची वेळ नसेल तर म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे हा एक उत्तम पर्याय असू शकतो. येथे, एक व्यावसायिक फंड व्यवस्थापक आपल्या गुंतवणूकीची काळजी घेतो आणि आपल्याला आपल्या गुंतवणूकीवर चांगला परतावा देण्यासाठी तो शेअर मार्केटचा अभ्यास करून तिथे योग्य ती गुंतवणूक करतो. आणि ज्याप्रमाणे तुम्ही ड्रायव्हरला त्याच्या सेवेसाठी पैसे द्याल, त्याचप्रमाणे तुम्हाला तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीच्या व्यावसायिक व्यवस्थापनासाठी विशिष्ट शुल्क भरावे लागेल.
म्युच्युअल फंडाचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे पारंपारिक गुंतवणुकीच्या पर्यायांपेक्षा तुम्हाला खात्रीशीर परतावा देण्यापेक्षा जास्त परतावा मिळण्याची संधी आहे. कारण म्युच्युअल फंडातील परतावा बाजाराच्या कामगिरीशी जोडलेला आहे. म्हणून, जर बाजार बुल रनवर असेल आणि ते खूप चांगले काम करत असेल तर त्याचा परिणाम तुमच्या फंडाच्या मूल्यावर दिसून येईल. तथापि, बाजारातील खराब कामगिरी तुमच्या गुंतवणूकीवर नकारात्मक परिणाम करू शकते. पारंपारिक गुंतवणुकीप्रमाणे म्युच्युअल फंड भांडवली संरक्षणाची हमी देत नाही. म्हणून कोणता म्युच्युअल फंड निवडायचा याचा नीट अभ्यास करून अशा फंडांमध्ये गुंतवणूक करा जे तुम्हाला आयुष्यात योग्य वेळी तुमची आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यात मदत करू शकतील.
आपण ही म्हण ऐकली असेल आपली सर्व अंडी एका टोपलीत ठेवू नका. जेव्हा आपण आपले पैसे गुंतवाल तेव्हा लक्षात ठेवण्याचा हा एक प्रसिद्ध मंत्र आहे. जेव्हा तुम्ही फक्त एकाच मालमत्तेत गुंतवणूक करता, तेव्हा बाजार कोसळल्यास तुम्हाला तोटा होऊ शकतो. तथापि, आपण विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक करून आणि आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये वैविध्य आणून ही समस्या टाळू शकता.
जर तुम्ही शेअर्समध्ये गुंतवणूक करत असाल आणि तुम्हाला विविधता आणायची असेल तर तुम्हाला वेगवेगळ्या क्षेत्रांमधून किमान दहा शेअर्स काळजीपूर्वक निवडावे लागतील. ही एक दीर्घ, वेळ घेणारी प्रक्रिया असू शकते. परंतु जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा हे डायव्हरसीफीकेशन तुम्हाला लगेच करता येते. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही बीएसई सेन्सेक्सचा मागोवा घेणाऱ्या म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक केली तर तुम्हाला एकाच फंडातील सेक्टरमधील 30 शेअर्समध्ये प्रवेश मिळेल. यामुळे तुमचा धोका मोठ्या प्रमाणात कमी होऊ शकतो.
कर लाभ
इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम (ईएलएसएस) मध्ये गुंतवणूक करून 1.5 लाख. हा कर लाभ प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80 सी अंतर्गत पात्र आहे. ईएलएसएस फंड 3 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येतात. म्हणूनच, जर तुम्ही ईएलएसएस फंडांमध्ये गुंतवणूक केली तर तुम्ही लॉक-इन कालावधी संपल्यानंतरच तुमचे पैसे काढू शकता.
आणखी एक कर लाभ म्हणजे डेट फंडवर उपलब्ध इंडेक्सेशन बेनिफिट. पारंपारिक उत्पादनांच्या बाबतीत, मिळवलेले सर्व व्याज करांच्या अधीन आहे. तथापि, डेट म्युच्युअल फंडांच्या बाबतीत, केवळ चलनवाढीच्या दराच्या वर आणि त्यापेक्षा जास्त परतावा (खर्च महागाई निर्देशांक {CII} मध्ये अंतर्भूत) करांच्या अधीन आहे. यामुळे गुंतवणूकदारांना करानंतरचे अधिक परतावा मिळण्यास मदत होऊ शकते.
विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड कोणते आहेत ?
Various Types of Mutual Fund
जेव्हा आपण कार शोरूममध्ये प्रवेश करता तेव्हा आपल्याला बर्‍याच वेगवेगळ्या कार दिसतात. शोरूममधील प्रत्येक कार वेगळ्या उद्देशाने काम करते. साहसी व्यक्ती स्पोर्ट्स कारला पसंती देईल तर कौटुंबिक माणूस एसयूव्ही निवडू शकतो. त्याच प्रकारे, भारतात विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड आहेत.
प्रत्येक फंड प्रकार विशिष्ट ध्येये साध्य करण्याचे उद्दिष्ट ठेवतो. म्युच्युअल फंडांचे सर्वात लोकप्रिय प्रकार-
मालमत्ता वर्गावर आधारित निधीचे प्रकार:
कर्ज निधी
डेट फंड (फिक्स्ड इन्कम फंड म्हणूनही ओळखले जातात) सरकारी सिक्युरिटीज आणि कॉर्पोरेट बॉण्ड्स सारख्या मालमत्तेमध्ये गुंतवणूक करतात. हे फंड गुंतवणूकदाराला वाजवी परतावा देण्याचे उद्दिष्ट ठेवतात आणि तुलनेने कमी जोखमीचे मानले जातात. जर तुम्ही स्थिर उत्पन्नाचे ध्येय ठेवले आणि तुम्हाला जोखमी नको असेल तर हे फंड उत्तम.
हायब्रिड फंड
जर तुम्हाला तुमच्या गुंतवणूकीमध्ये इक्विटी तसेच कर्ज हवे असेल तर? बरं, हायब्रिड फंड हे उत्तर आहे. हायब्रिड फंड इक्विटी आणि फिक्स्ड इन्कम सिक्युरिटीज या दोन्हीच्या मिश्रणात गुंतवणूक करतात. इक्विटी आणि कर्ज (मालमत्ता वाटप) मधील वाटपाच्या आधारावर, हायब्रिड फंडांचे पुढे विविध उपश्रेणींमध्ये वर्गीकरण केले जाते.
संरचनेवर आधारित निधीचे प्रकार:
ओपन एंडेड म्युच्युअल फंड
ओपन-एन्डेड फंड हे म्युच्युअल फंड आहेत जिथे गुंतवणूकदार कोणत्याही व्यावसायिक दिवशी गुंतवणूक करू शकतो. हे फंड त्यांच्या नेट अॅसेट व्हॅल्यू (एनएव्ही) वर खरेदी आणि विकले जातात. ओपन-एन्डेड फंड अत्यंत लिक्विड असतात कारण तुम्ही तुमच्या सोयीनुसार कोणत्याही व्यावसायिक दिवशी फंडातून तुमचे युनिट रिडीम करू शकता.
क्लोज-एंडेड म्युच्युअल फंड
क्लोज-एंडेड फंड पूर्व-परिभाषित परिपक्वता कालावधीसह येतात. गुंतवणूकदार फंडात गुंतवणूक करू शकतात जेव्हा ते लॉन्च केले जाते आणि फंडातून त्यांचे पैसे फक्त परिपक्वताच्या वेळी काढू शकतात. हे फंड शेअर बाजारातील शेअर्स प्रमाणेच सूचीबद्ध आहेत.
गुंतवणुकीच्या उद्देशावर आधारित निधीचे प्रकार
म्युच्युअल फंडांनाही गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांच्या आधारे वर्गीकृत केले जाऊ शकते.
म्युच्युअल फंड आणि गुंतवणुकीचे ध्येय कसे संबंधित आहेत?
आता तुम्हाला म्युच्युअल फंडाचे विविध प्रकार माहीत आहेत, तेव्हा प्रश्न उद्भवतो: ‘कोणता सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड आहे?’
बरं, या प्रश्नाचे कोणतेही एकच किंवा योग्य उत्तर नाही. याचे कारण असे की फंड हाऊस विशिष्ट आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी म्युच्युअल फंडांची रचना करतात. आणि एक गुंतवणूकदार म्हणून, आपल्याला माहित असणे आवश्यक आहे की कोणते म्युच्युअल फंड आपल्याला शक्य तितक्या चांगल्या प्रकारे आपले ध्येय साध्य करण्यात मदत करू शकतात.
12 महिन्यांपर्यंतच्या कोणत्याही ध्येयासाठी, लिक्विड फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे चांगले आहे कारण ते कमी अस्थिर असतात. आणीबाणीसाठी निधी तयार करण्यासाठी लिक्विड फंड हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. 1-3 वर्षांच्या ध्येयांसाठी, आपण अल्प मुदतीच्या डेट फंडांमध्ये गुंतवणूक करू शकता.
हायब्रिड फंड मध्यम-मुदतीच्या उद्दिष्टांसाठी अधिक उपयुक्त आहेत कारण त्यांच्याकडे भांडवल प्रशंसा आणि स्थिरता दोन्ही प्रदान करण्याची क्षमता आहे. दीर्घकालीन हेतूंसाठी, इक्विटी फंड योग्य आहेत.
पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) म्हणजे काय ?
What SIP means in Marathi?
म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याबाबत एक उत्तम वैशिष्ट्य म्हणजे गुंतवणूक सुरू करण्यासाठी तुम्हाला मोठ्या रकमेची गरज नाही. देशातील बहुतेक फंड हाऊसेस गुंतवणूकदारांना एसआयपी द्वारे दरमहा 500 (काही रुपये 100 पासून सुरू होतात). आता, तुमच्या गुंतवणुकीचा प्रवास सुरू करण्यासाठी ही थोडी रक्कम वाटू शकते, परंतु जेव्हा तुम्ही लक्षणीय कालावधीत सातत्याने गुंतवणूक करता, तेव्हा तुम्ही भरीव रक्कम मिळवू शकता.
एसआयपी ही म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याची एक पद्धत आहे जिथे तुम्ही ठराविक अंतराने विशिष्ट रक्कम गुंतवता. अशा प्रकारे, आपण बाजाराची वेळ टाळू शकता आणि आपली संपत्ती स्थिरपणे वाढवू शकता.
म्युच्युअल फंड दीर्घकाळ गुंतवणूकीमधे एक शक्ती आहे, ती शक्ती म्हणजे ‘चक्रवाढ’. यामधून तुम्ही मिळणारे परतावे तुमच्यासाठी नफा मिळवू लागतात. म्हणून, जेव्हा तुम्ही दीर्घ कालावधीसाठी गुंतवणूक करता, तेव्हा तुमचे नफाही जास्त वाढतात. परंतु कंपाऊंडिंगचा जास्तीत जास्त लाभ मिळविण्यासाठी, आपण शक्य तितक्या लवकर गुंतवणूक सुरू करावी आणि शक्य तितक्या काळासाठी गुंतवणूक करावी.