म्युच्युअल फंड मधील ग्रोथ आणि डिव्हिडंड या गुंतवणूक योजनेतील फरक नेमका काय आहे ?

सध्या महागाईच्या काळात नेमकी कुठे गुंतवणूक करावी हा प्रश्न आपल्या सगळ्यांच्या समोर असतो. पारंपरिक पद्धतीने गुंतवणूक करायची म्हंटल्यावर आपल्यासमोर बँकेत एफडी, आरडी हे सुरक्षित गुंतवणूक पर्याय समोर येतात. पण या गुंतवणूक आता जवळपास कालबाह्य होत चालल्या आहेत कारण ज्या वेगात महागाई वाढत आहे त्या वेगात या गुंतवणूक आपल्याला आपल्या गुंतवणूकीतून परतावा देत नाहीत. त्यामुळे साहजिकच आपण आपल्याकडे असलेले पैसे अश्या ठिकाणी गुंतवू इच्छितो, जिथे थोडी रिस्क असली तरी जास्त परतावा मिळू शकेल. साहजिकच आपल्याला एक चांगला पर्याय दिसतो तो म्हणजे ‘म्युच्युअल फंड’.

(म्युच्युअल फंड म्हणजे काय असते) हे आपण आपल्या आधीच्या आर्टिकल मध्ये पहिलंच आहे.

म्युच्युअल फंड हाऊस गुंतवणूकदारांना दोन प्रकारच्या योजना देतात, ग्रोथ (वाढ) / Growth आणि डिव्हिडंड (लाभांश) / Dividend.

म्युच्युअल फंड योजनेचे नाव जरी समान असले तरी त्यात दोन पर्याय वेगवेगळे नमूद केलेले असतात. त्यात नेमका काय फरक असतो तो आपण पाहू

What is the difference between Growth and Dividend in Mutual Funds Marathi?

ग्रोथ (वाढ) / Growth

वाढीच्या पर्यायामध्ये, म्युच्युअल फंड योजनेद्वारे झालेला नफा त्यात परत गुंतवला जातो. यामुळे योजनेचे निव्वळ मालमत्ता मूल्य (एनएव्ही) कालांतराने वाढत जाते. जेव्हा योजना वाढते, एनएव्ही वाढते आणि नुकसान झाल्यास ते खाली जाते. वाढीच्या पर्यायामध्ये नफा मिळवण्याचा एकमेव पर्याय म्हणजे तुमची गुंतवणूक विकणे किंवा रिडीम करणे.

डिव्हिडंड (लाभांश) / Dividend

आता डिव्हिडंड हा म्युच्युअल फंड मधील पर्याय काय असतो ते पाहू.

या आधी आपण एक आर्टिकल या विषयावर लिहले आहे (म्युच्युअल फंड लाभांशाबद्दल गैरसमज) . ते एकदा जरूर वाचा. म्हणजे हा पर्याय नक्की काय असतो याची कल्पना येईल,

लाभांश पर्यायामध्ये झालेल्या नफ्याची पुन्हा गुंतवणूक होत नाही. गुंतवणूकदारांना वेळोवेळी नफा किंवा लाभांश वितरित केला जातो. लाभांशाची रक्कम आणि वारंवारता याची कधीच हमी दिली जात नाही. जेव्हा योजनेला नफा होतो तेव्हाच लाभांश घोषित केला जातो आणि हे सगळं म्युच्युअल फंडचा निधी व्यवस्थापक निर्धारित करतो की गुंतवणूकदारांना झालेल्या नफ्यातून किती लाभांश (डिव्हिडंड) द्यायचा आहे. आणि हा लाभांश अर्थातच युनिटच्या एनएव्हीमधून दिला जातो.

या दोन्हीमधून कोणता पर्याय अधिक फायदेशीर आहे ?

दोन्ही पर्यायांमधून तुमचे रिटर्न जवळपास सारखेच आहेत. परंतु लाभांश पेआउटमध्ये गुंतवणूकदाराला चक्रवाढ परताव्याची जादू अनुभवायला मिळतं नाही, या पर्यायांमध्ये तुम्हाला मिळालेला नफा पुन्हा गुंतवला जात नाही.

लाभांश पर्यायाच्या विपरीत, वाढीचा पर्याय वेळोवेळी मिळालेला नफा पुन्हा पुन्हा गुंतवणूक करतो आणि परतावा चक्रवाढ होतो, परिणामी मुदतपूर्तीच्या वेळी जास्त उत्पन्न मिळते. जेव्हा बाजाराचे मूल्यांकन जास्त दिसते तेव्हा लाभांश पर्याय उत्तम कार्य करतो. जेव्हा बाजार उच्च पातळीवर असतात, तेव्हा फंड हाऊस लाभांश घोषित करण्याची शक्यता जास्त असते, कारण गुंतवणूकीवर नफा मिळवणे सोपे होते. तुम्हाला भविष्यात ठराविक अंतराने काही निधीची आवश्यकता असल्यास, लाभांश पर्याय तुमच्यासाठी उत्तम पर्याय असतो. कारण लाभांशचे नियतकालिक वितरण नफा बुक करण्यासारखे आहे.

कोणी कोणत्या पर्यायात गुंतवणूक करावी ?

ज्यांना संपत्ती निर्माण करायची आहे किंवा दीर्घ कालावधीत पूर्ण करण्याचे ध्येय आहे त्यांनी वाढीचा पर्याय निवडावा. नियमित उत्पन्न प्रवाह असलेल्यांना वाढीच्या पर्यायामध्ये गुंतवणूक करण्याचा सल्ला दिला जातो. तर दुसरीकडे निवृत्त व्यक्तींसारख्या नियमित उत्पन्नाच्या शोधात असलेल्यांनी लाभांशाचा पर्याय निवडला पाहिजे.

त्यांच्यावर कर कसा लावला जातो ?

इक्विटी-उन्मुख म्युच्युअल फंड योजनांवर दीर्घकालीन भांडवली नफा कर नाही. शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स 15 टक्के आहे. तुम्ही एका वर्षापेक्षा जास्त काळ ग्रोथ स्कीममध्ये गुंतवणूक करत राहिल्यास, तुमची गुंतवणूक करमुक्त असेल. लाभांश पर्याय निवडणाऱ्यांसाठी, म्युच्युअल फंडांनी घोषित केलेला लाभांश युनिटहोल्डर्सच्या हाती करमुक्त असेल. फंड हाऊसद्वारे लाभांश वितरण कर 14 टक्के भरला जातो.

आशा आहे की तुम्हाला म्युच्युअल फंड मधील ग्रोथ आणि डिव्हिडंड यांच्यातील फरक स्पष्ट झाला असेल